Con el auge de las billeteras digitales en Colombia, como Nequi, Daviplata, Movii y dale! cada vez es más frecuente que una persona reciba una consignación que no esperaba. Esto puede suceder por un simple error al digitar el número de celular o al seleccionar el contacto equivocado.
A un familiar mío le ocurrió recientemente: el 17 de octubre, al revisar su aplicación Nequi, notó una notificación de ingreso de 600 mil pesos que no sabía de dónde venía. Minutos después, un desconocido comenzó a escribirle afirmando que había hecho la transferencia por error y pidiéndole que le devolviera el dinero.
Aunque muchas personas aconsejan “sacar la plata de inmediato”, hacerlo puede convertirse en un problema legal. Wintor ABC te explica qué hacer si recibes dinero que no te pertenece.
1. No uses el dinero y mantén la calma
Si ves en tu cuenta un depósito desconocido, lo primero es no mover ni gastar el dinero.
De acuerdo con Nequi, “si recibes una recarga o transferencia que no reconoces, te recomendamos no hacer uso de esta plata mientras verificamos la situación”. La recomendación principal es no tocar ese dinero hasta que la entidad determine su procedencia.
Además, el Código Penal Colombiano, en su artículo 252, establece que quien se apropie de un bien ajeno en cuya posesión haya entrado por error puede enfrentar penas de prisión de 16 a 54 meses. Es decir, quedarse con la plata puede traer consecuencias judiciales.
2. Verifica y guarda evidencias
Antes de actuar, es importante que verifiques todos los detalles del movimiento.
Anota o captura:
- Fecha y hora de la consignación.
- Monto recibido.
- Número o alias del remitente.
- Notificaciones o mensajes recibidos.
Conservar estos datos es clave en caso de que debas demostrar que actuaste de buena fe o si llegas a ser contactado por las autoridades.
3. Comunícate directamente con Nequi o la entidad bancaria
Nequi tiene canales oficiales para atender este tipo de casos.
Para reportar un dinero recibido por error, sigue estos pasos:
- Ingresa a tu app de Nequi.
- En Movimientos, selecciona el depósito desconocido.
- Toca la opción “¿Algún problema con este movimiento?”
- Escoge “No reconozco este movimiento” o “Me llegó plata que no pedí”.
- Adjunta una selfie, tu documento y explica brevemente lo sucedido.
La entidad analizará la situación, se comunicará con el remitente y, si corresponde, revertirá el dinero de forma segura.
Nequi puede tardar entre 1 y 8 días hábiles en resolver el caso, según el volumen de reportes.
Enlace de soporte oficial.
4. No devuelvas dinero sin respaldo
Aunque puede parecer lo más justo, no envíes el dinero directamente a la persona que te escribe, sin antes confirmar con la entidad.
En varios casos, delincuentes utilizan esta excusa para estafar o extorsionar, pidiendo devoluciones parciales o a otras cuentas.
Según El Tiempo y Asobancaria, los usuarios deben evitar transferencias directas fuera de los canales oficiales, ya que Nequi y Daviplata advierten que estas prácticas son frecuentes en fraudes.
Solo devuelve el dinero cuando la entidad lo confirme o realice el débito de manera automática.
5. Si sospechas fraude, denuncia
Si notas comportamientos extraños —por ejemplo, llamadas insistentes, amenazas o solicitud de devolución a otra cuenta—, reporta el caso ante las autoridades.
Puedes acudir a:
- La Fiscalía General de la Nación (línea 122 o portal web).
- La Superintendencia Financiera de Colombia, que supervisa los casos de transferencias indebidas.
- El chat de Nequi o su línea de WhatsApp oficial (+57 300 600 0100).
Recuerda que no hacer el reporte también puede implicar responsabilidad penal si se comprueba que conocías el error y te beneficiaste del dinero.
6. ¿Y si fuiste tú quien envió dinero por error?
En caso de que tú seas el remitente equivocado:
- Ingresa a ayuda.nequi.com.co y busca la opción Envié plata por error.
- Reporta el número al que enviaste y el valor.
- Nequi contactará a la otra persona para solicitar la devolución.
Ten presente que no todas las devoluciones pueden hacerse automáticamente; dependen de la respuesta del receptor. Sin embargo, Nequi actúa como intermediario y deja constancia de tu solicitud.
7. Consejos para prevenir errores
- Verifica dos veces el número antes de confirmar una transferencia.
- Usa los QR personalizados que ofrecen las billeteras digitales.
- Guarda tus contactos frecuentes con el nombre completo para evitar confusiones.
- Activa las notificaciones para detectar movimientos inusuales.
Reflexión final
Recibir dinero que no te pertenece puede parecer una “bendición inesperada”, pero apropiarse de él puede acarrear graves consecuencias.
El consejo de Wintor ABC es claro:
“Nunca tomes lo que no es tuyo. Reporta, actúa con honestidad y deja que la entidad resuelva el caso. La tranquilidad de actuar correctamente vale más que cualquier cantidad de dinero.”
Si alguna vez te ha sucedido, cuéntanos tu experiencia en los comentarios. ¿Qué hiciste cuando te llegó dinero por error a tu Nequi o Daviplata?
