Con la creciente popularidad de las billeteras digitales como Nequi y Daviplata en Colombia, se ha suscitado una pregunta recurrente entre los usuarios: ¿puede el dinero en estas aplicaciones ser embargado?
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El concepto de embargar una cuenta de ahorro está regido por la ley y la Superintendencia Financiera de Colombia establece un límite que se considera inembargable. Sin embargo, con la llegada de plataformas digitales para realizar transacciones monetarias, el panorama bancario ha experimentado cambios significativos.
Nequi y Daviplata billeteras digitales en crecimiento
Nequi, una plataforma financiera completamente digital, ha logrado una gran acogida en el mercado desde su lanzamiento hace aproximadamente siete años, contando en la actualidad con más de 16 millones de usuarios. Por otro lado, Daviplata, propiedad del banco Davivienda, también ha tenido un impacto significativo entre sus usuarios.
Dado que estas billeteras digitales funcionan de manera similar a un banco tradicional, permitiendo realizar transferencias, pagos de servicios públicos, entre otras transacciones, surge la duda sobre si las cuentas en estas aplicaciones están exentas de embargabilidad.
La inembargabilidad tiene varias excepciones
Es importante señalar que en Colombia, las cuentas de ahorro y depósitos de bajo monto están protegidos por la inembargabilidad de los dineros, cuyo monto está fijado por la Superintendencia Financiera anualmente. Para el período comprendido entre el 1 de octubre de 2022 y el 30 de septiembre de 2023, el monto de inembargabilidad es de cuarenta y cuatro millones seiscientos catorce mil novecientos setenta y siete mil pesos m/cte. ($44.614.977).
No obstante, esta inembargabilidad tiene ciertas excepciones. Las aplicaciones como Nequi, Daviplata o dale! han dejado claro que, si reciben órdenes de embargo por parte de entidades autorizadas, están obligadas a cumplirlas de acuerdo con la ley.
Un embargo, según la Superintendencia Financiera, es una medida temporal y preventiva que busca garantizar el pago de una obligación dentro de los procesos civiles ejecutivos. Su objetivo es afectar o congelar las sumas de dinero existentes en las cuentas bancarias del deudor. Por lo tanto, existe la preocupación de que, en caso de tener una deuda impaga con algún acreedor, el dinero en la cuenta de Nequi o Daviplata pueda ser embargado, lo que implicaría una pérdida de control sobre los fondos.
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Depósitos de bajo monto
Es relevante destacar que estas cuentas digitales se consideran depósitos de bajo monto y, en el caso de Nequi, no deben exceder los 8 salarios mínimos mensuales (aproximadamente 9,2 millones para el año 2023). Aunque ofrecen todas las funcionalidades de un banco tradicional, como pagos, retiros y transferencias, también están sujetas a las normas y decisiones legales, incluidos los embargos.
No obstante, como es común en la legislación, existen excepciones a la inembargabilidad. En el caso de demandas por alimentos, por ejemplo, no existe un límite inembargable. El artículo 594 del Código General del Proceso establece: “Los depósitos de ahorro constituidos en los establecimientos de crédito, en el monto señalado por la autoridad competente, salvo para el pago de créditos alimentarios”. Además, el beneficio de inembargabilidad no se aplica a cuentas de ahorro cuyo titular sea una persona jurídica, siendo únicamente aplicable para personas naturales.
Monto inembargable
Para el año en curso, el monto inembargable de las cuentas de ahorro es de $44,6 millones ($44,614,977), según la carta circular 58 de 2022 expedida por la Superintendencia Financiera. Este monto ha aumentado un 11.5% respecto al máximo establecido en 2022, que era de $39,9 millones ($39,977,578), como indica el portal Asuntos Legales.
En resumen, aunque las cuentas en Nequi, Daviplata u otras billeteras digitales tienen una protección de inembargabilidad para montos inferiores al límite establecido por la Superintendencia Financiera, existen excepciones en las que un embargo sí es posible, como en el caso de demandas por alimentos. Por lo tanto, es importante estar informado sobre los derechos y responsabilidades como usuario y cumplir con las obligaciones financieras para evitar situaciones de embargo.
Estas aplicaciones han llegado para quedarse y facilitar la vida financiera de los colombianos, pero también deben operar dentro del marco legal y respetar las regulaciones establecidas por las autoridades financieras del país.
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